Nasz zespół produktowy pracował nad czymś tak interesującym, poprosiłem ich o podzielenie się niektórymi spostrzeżeniami, które odkryliśmy.

Alistair Clark, jeden z naszych programistów, rozmawiał z ludźmi, którzy już uczynili podstawy finansów osobistych: Ci ludzie już skonfigurowali zautomatyzowane konta oszczędnościowe i zainwestowali. Wielu zgromadziło znaczne sumy w setkach tysięcy (lub milionach) dolarów.

Więc, co dalej? Co robisz, kiedy już zrobiłeś podstawy finansów osobistych?

Alistair dostał taki dostęp za kulisami, jak niewielu z nas. Rozmawiał z bogatymi ludźmi o ich nadziejach, obawach i marzeniach o pieniądze - i odkrył, że kiedy jesteś na bardziej zaawansowanym poziomie, twoje obawy się zmieniają. Twoje cele się zmieniają. Niezależnie od tego, czy zamierzasz, czy nie, zmienia się twój styl życia.

Zobaczmy, co znalazł.

Alistair, zabierz to ...

_

Każdego tygodnia Ramit dostaje tysiące e-maili z pytaniami o finanse osobiste.

99% czasu, jego odpowiedź jest taka sama: "Idź przeczytaj moją książkę, Nauczę cię, abyś był bogaty.

Ale w 1% przypadków dostaje naprawdę interesującą wiadomość e-mail, która nie ma prostej odpowiedzi, a on przekaże ją zespołowi produktów IWT, aby sprawdzić, czy możemy pomóc.

Na przykład, sprawdź ten e-mail czytnik wysłany do Ramit po przeczytaniu książki IWT:

To dla mnie zbyt początkujące. Skończyłem ze względu na zabawny styl i lubię sprawdzać książki zanim je polecisz. Mój etap jest następujący:

  1. Zero długu ... płacić kartami kredytowymi do zera, dwa razy w miesiącu. Spłaciłem moją hipotekę 25 lat wcześniej (230 tys. USD). Nie uiściłem kredytu samochodowego od ponad 5 lat. A moje bliźnięta są teraz w szkole (więc nie ma już więcej 1,500 $ / miesięcznej opieki nad dzieckiem).
  2. Jestem self-made w branży produkcji wideo / fotografii + moja żona jest psychologiem z VA, więc mamy przyzwoity dochód.
  3. Każdy z nas dostarczył 18 tys. $ Na nasze 401ks (moje to solo-k) od lat.
  4. Maksymalnie osiągnęliśmy nasze ROTHs przez około 7 lat (więcej o tym później).
  5. Jesteśmy bardzo oszczędni (nasze dwa produkty to: 1. jedzenie wysokiej jakości (artykuły spożywcze) i 2. podróż).
  6. Zaraz kończę 38 lat, żona ma 34 lata.
  7. Mamy zainwestowane / zaoszczędzone 750 000 $ - 775 000 $ i dodanie naszego domu daje nam ponad milion.

CO TERAZ!?!

W IWT uwielbiamy widzieć takie e-maile. Oto ktoś, kto rzeczywiście podjął działania, wdrożył nasze osobiste porady finansowe i jest teraz w doskonałym miejscu ze swoimi finansami.

Z zewnątrz nie ma się czym martwić! A mimo to nadal otrzymujemy e-maile od ludzi, którzy martwią się o swoje finanse.

Co tu się dzieje? Dlaczego martwimy się o pieniądze, mimo że robimy wszystko dobrze?

Psychologia, dlaczego martwimy się o pieniądze

W książce Ramit nakreśla to, co nazywamy "Drabiną finansów osobistych". Ludzie uwielbiali mieć jasną mapę drogową, mówiącą im dokładnie, co mają dalej robić.

"The Ladder of Personal Finance" z książki Ramita, Nauczę cię bogactwa

Ale w końcu dochodzisz do końca i nie ma już szczebli na drabinie. Sprawdziłeś wszystkie pola. Pozostaje ci tylko to samo puste uczucie po ukończeniu naszej ulubionej gry wideo, którą spędziliśmy wiele godzin próbując opanować. Tylko że ... nie masz innej gry do grania. Ze swoimi finansami może wydawać się, że jedyną rzeczą do zrobienia jest siedzieć i czekać przez następne 30 lub 40 lat, aż przejdziesz na emeryturę.

Nie wiem jak wy, ale to brzmi nudno jak diabli.

Jestem niecierpliwy. Chcę optymalizować, ulepszać i robić coś, aby być coraz lepszym każdego dnia. Gdyby ktoś przyszedł do mnie jutro i powiedział: "OK Alistair, sprawdziłeś wszystkie skrzynki dla swojej firmy. Teraz wystarczy umieścić go na autopilocie i usiąść na plaży przez następne 30 lat " Powiedziałbym im, że zwariowali.

Ludzie to maszyny do rozwiązywania problemów. Nie jesteśmy dobrzy w siedzeniu na rękach i cierpliwości. Na przykład po prostu spójrz na ten film kobiety po raz pierwszy w samobieżnym samochodzie. Czy ona wygląda na rozluźnioną? Nie! Ona wariuje i martwi się, ponieważ nie ma nic do zrobienia.

Jeśli pieniądze mają nam zapewnić spokój ducha, to dlaczego niektórzy z nas zachowują się tak jak ta kobieta w samobieżnym samochodzie? A jaka jest "ostatnia mila", która może sprawić, że będziemy bardziej zen o naszych finansach?

3 rzeczy, które zauważyliśmy od ludzi, którzy nie martwią się o pieniądze

Jak wspomniałem powyżej, jestem w zespole ds. Produktu tutaj w IWT. Jesteśmy w biznesie prowadzącym kurs, co oznacza, że ​​rozwiązujemy niektóre gnarly problemy dla naszych czytelników. I jest to rodzaj ważnego pytania, które KOCHAMY, aby poradzić sobie z tym, czy możemy znaleźć interesujące, sprzeczne z intuicją rozwiązania.

W ciągu ostatniego miesiąca zaczęliśmy zgłębiać taktykę i sposób myślenia bogatych, aby dowiedzieć się, co robią, gdy "sprawdzili wszystkie pola" i opanowali podstawy finansów osobistych.

W jaki sposób osiągają tę godną pozazdroszczenia pozycję, w której nie muszą już nigdy martwić się o pieniądze? Co ci beztroscy ludzie wiedzą, czego nie wiemy?

Dzisiaj chciałbym podzielić się trzema przykładami:

1. Są przygotowani na wszystko

Wcześniej w tym roku Nowojorczyk prowadził fascynujący artykuł pod tytułem "Doomsday Prep for the Super-Rich". W artykule opisali, jak niektórzy z najmądrzejszych, odnoszących największe sukcesy ludzi z Doliny Krzemowej i Wall Street przygotowują się do apokalipsy (tak, czytacie to poprawnie). Kupują zdalną posiadłość, budują samowystarczalne bunkry, a czasem nawet gromadzą amunicję, aby przygotować się na ostateczny rozkład cywilizacji.

Na pytanie proste pytanie "dlaczego?", Oto co Yishan Wong, były dyrektor generalny Reddit, powiedział Nowojorczyk:

Większość ludzi zakłada, że ​​nieprawdopodobne zdarzenia się nie zdarzają, ale techniczni ludzie postrzegają ryzyko bardzo matematycznie ... Techniczni preppery niekoniecznie uważają, że prawdopodobne jest zawalenie. Uważają to za zdarzenie na odległość, ale z bardzo poważnym minusem, więc biorąc pod uwagę, ile mają pieniędzy, wydawanie części ich wartości netto na zabezpieczenie się przed tym ... jest logiczną rzeczą do zrobienia.

Może nie jesteś gotowy na zrzucenie kilku milionów na bunkier w wiejskim Kansas, ale to nie znaczy, że nie możesz być przygotowany na przyszłość.

Mówiąc do naszych studentów, którzy martwią się o pieniądze, zauważyłem, że wielu ludzi obawia się nieprzewidywalnych rzeczy, które mogą się wydarzyć w ich przyszłości. Niektórzy nazywają to "rzeczami, których nie wiesz, że nie wiesz" lub "nieznanymi niewiadomymi". Oto jak jeden z uczniów opisał swój strach:

Martwi mnie nie utrata pracy. Martwi mnie milion innych rzeczy, które mogą się pojawić. Co kryje się za rogiem, o czym nie wiem?

Ten rodzaj strachu może być niesamowicie potężny, ponieważ twoja wyobraźnia działa dziko w najgorszych scenariuszach. To tak, jak schodzisz po schodach do ciemnej piwnicy rozklekotanego starego domu. To przerażające. Byle co może czaić się w tych cieniach.

Ale jest proste rozwiązanie: włącz światło.

Możesz zrobić to samo ze swoimi finansami. Zamiast bać się "nieznanych niewiadomych", możesz rzucić światło na swoją finansową przyszłość, ucząc się od ludzi o dziesięć lat starszych od Ciebie, którzy potrafią dokładnie powiedzieć, czego możesz się spodziewać.

Nazywamy to "10-letnią strategią oszczędności" i napisaliśmy o tym tutaj.

2. Chronią pieniądze, które już mają

Widziałeś kiedyś historię o gwiazdorce rocka lub sportowcu, który zbankrutował i zastanawiał się: "Jak można stracić tyle pieniędzy?" Dokument ESPN Zepsuł się badał zjawisko bardzo bogatych sportowców, którzy całkowicie się zepsuł. Statystyki są szokujące:

Według 2009 Sports Ilustrowany artykuł60 procent byłych graczy NBA jest spłukanych w ciągu pięciu lat od przejścia na emeryturę. Do czasu przejścia na emeryturę na dwa lata, 78% byłych graczy NFL zbankrutowało lub jest w trudnej sytuacji finansowej.

Jedną z głównych przyczyn problemów finansowych tych sportowców nie były ekstrawaganckie wydatki. Było to spowodowane głównie złymi inwestycjami, od nieruchomości, przez restauracje po myjnie samochodowe.

Jest to interesująca przestroga, ponieważ jednym z najczęstszych pytań, jakie dostaję od studentów, którzy "opanowali podstawy" finansów osobistych, jest "Jak sprawić, by moje inwestycje rosły szybciej?"

Wraz z rozwojem twojego bogactwa, odkryjesz, że możliwości inwestycyjne również zaczynają rosnąć. Zamiast tylko "nudnego" funduszu dat docelowych, możesz teraz kupować nieruchomości, inwestować w start-upy i zajmować spore pozycje w poszczególnych zasobach. Na pewnym poziomie zaczyna otwierać się świat funduszy hedgingowych i private equity. Kuszące jest wyrzucanie pieniędzy na te ekscytujące okazje i obietnice nietypowych zwrotów, a łatwo rozwinąć obsesję na punkcie wzrostu i szybszego poruszania się.

Uważam to za fascynujące, ponieważ przeprowadzone przeze mnie badania ujawniły, że najbogatsi bogaci ludzie odnoszą sukcesy naprzeciwko podejście. Zamiast pytać "co mogę zyskać?", Ich pytanie numer 1 brzmi "jak mogę uniknąć utraty pieniędzy?"

Na przykład Warren Buffett ma dwie zasady inwestowania:

Zasada 1: Nigdy nie trać pieniędzy.

Zasada 2: Nigdy nie zapominaj o zasadzie 1.

A więc co to dla ciebie znaczy?

To bardziej kwestia opanowania własnej psychiki niż jakakolwiek nowa taktyka czy fantazyjne alokacje aktywów. W IWT jest powód, dla którego konsekwentnie zalecamy nudne, proste inwestycje, takie jak leniwe portfolia i Docelowe fundusze na datę.

Ale poświęciliśmy wystarczająco dużo czasu na studiowanie psychologii finansów osobistych, aby wiedzieć, że bycie w 100% zdyscyplinowanym mnichem przy twoich inwestycjach jest prawie niemożliwe. Bez względu na to, ile przeczytałeś o zaletach podstawowego inwestowania w indeksy i dlaczego zbieranie papierów nigdy się nie udaje, wciąż słychać w tobie głos: "Tak, ale co, jeśli znajdę następny magazyn Amazon? Byłbym milionerem w ciągu pięciu lat! "

Oto, co zalecamy: zamiast tłumić ten głos w swojej głowie, obejmij go. Weź 5% swojego portfela i odłóż to na bok za każdy szalony pomysł, dzięki któremu twoje pieniądze będą rosły szybciej. Zainwestuj w Bitcoin. Kup 5000 USD w magazynie Tesli. Zainwestuj w myjnię swojego kuzyna, jeśli chcesz.

Rób, co chcesz, ponieważ podczas gdy możesz stracić 5%, możesz spać spokojnie w nocy, wiedząc, że 95% twoich pieniędzy jest nadal bezpieczne i chronione.

3. Nie robią tego w pojedynkę

Jest świetny scena w Otoczenie gdzie agent Ari Gold przedstawia zespół zarządzający aktorki i piosenkarki Mandy Moore.

(Heads up: Możesz wstawić słuchawki do tego łącza, w tym klipie jest jakiś język NSFW.)

To trochę otwierające oczy, gdy idzie dalej, wprowadzając supergrupę złożoną z sześciu osób, które są zobowiązane do kierowania karierą tylko jednej osoby: menedżer, agent muzyczny, publicysta, prawnik, kierownik muzyczny, agent teatralny itp.

Możliwe jest także stworzenie tego samego typu supergrupy, aby zarządzać swoimi finansami i dosłownie zlecić swoje obawy komuś innemu. Adwokaci, księgowi, specjaliści od ubezpieczeń na życie, planiści finansowi, doradcy inwestycyjni, a nawet psycholog lub psychiatra mogą być częścią twojego super-zespołu finansowego.

Być może myślisz: "Czekaj, co? Myślałem, że Ramit nienawidzi doradców finansowych. Czyż nie wydaje całego rozdziału w swojej książce mówiącego NIE, abym zatrudnił doradcę finansowego. Więc co tu się dzieje? "

Poprosiłem Ramita o tę niezgodność i wskazał na naprawdę interesujący i sprzeczny z intuicją wgląd: po osiągnięciu pewnego punktu podstawowe zasady finansów osobistych przestają obowiązywać.

Normalni ludzie ze zwykłymi potrzebami finansowymi nie potrzebują doradcy. Dlatego mówimy większości ludzi, że nie jest to warte ich czasu. Ale gdy już zdobędziesz podstawy, podstawowe zasady przestaną obowiązywać.

Oto kilka scenariuszy, w których warto zapłacić doradcy:

  • Kiedy masz dużo zainwestowanych aktywów (~ 1MM +) i masz dużo więcej do stracenia, jeśli popełnisz błąd.
  • Jeśli masz złożone sytuacje (wyobraź sobie, że masz trójkę dzieci, planujesz studia i kupujesz dom dokładnie w tym samym czasie).
  • Kiedy po prostu chcesz mieć drugi zestaw oczu, aby upewnić się, że wszystko jest dobrze zrobione i niczego nie brakuje.
  • Jeśli masz mało czasu i chcesz zapłacić za wygodę (np. Możesz wynająć księgowego, któremu przekażesz rachunki i komu je zapłacisz).
  • Kiedy prowadzisz własną działalność gospodarczą, księgowy nie ma pojęcia, kto może "zakryć twój tyłek", a także zwrócić uwagę na rzeczy, o których nie wiesz.

Czy wynajęcie doradcy jest kosztowne? Tak oczywiście. Ale zadaj sobie pytanie, jak bardzo martwisz się o swoje finanse, które Cię kosztują?

Jeśli szukasz pomocy finansowej od profesjonalisty, zalecamy rozpoczęcie wyszukiwania w National Association of Personal Finance Advisors (www.napfa.org). Doradcy ci są wynagradzani (zwykle mają stawkę godzinową), a nie prowizji, co oznacza, że ​​chcą ci pomóc, a nie korzystać z ich rekomendacji.

***

Jeśli czytasz Nauczę cię, abyś był bogaty, zastosowałeś wszystko, a teraz masz do czynienia z nowymi, bardziej zaawansowanymi problemami, w których nie ma jasnych odpowiedzi ... może czuć się dziwnie, kiedy takie rzeczy udostępniać znajomym. "Cześć, czy któryś z was wie, co robić po maksymalnym wydaniu 401 tys. I spłaceniu domu? Dzięki!"

Ale tutaj, w IWT, jesteś z innymi dziwakami. To bezpieczne, obiecujemy. W komentarzach dowiesz się, jak udało Ci się "awansować" i czego potrzebujesz w następnej kolejności. Chcemy pomóc.

Komentarze Na Stronie: